12 jours, tel est le retard de paiement moyen subi par les entreprises françaises au premier semestre 2023, selon les chiffres d’Altares. Pour les dirigeants d’entreprises, la question de la baisse de ces délais se révèle essentielle et parfois même vitale.
En effet, des échéances trop longues ou des retards de paiement à répétition dégradent la trésorerie d’une société. Sans liquidités, celle-ci peut rapidement se trouver en difficultés financières et ne plus parvenir à honorer ses factures fournisseurs.
Améliorer la gestion de son poste client est un véritable défi, en particulier pour les TPE et les PME. Comment accélérer l’encaissement des créances afin de faire baisser son besoin en fonds de roulement (BFR) ? Découvrez 7 conseils pour une trésorerie assainie.
#1 Intéressez-vous aux délais de paiement légaux
Afin de protéger les entreprises des effets potentiellement dévastateurs des délais de paiement à rallonge, la Loi de modernisation de l’économie, dite loi LME, impose un cadre strict en matière d’échéances à respecter.
Depuis 2008, les articles L441-10 et suivants du Code de commerce prévoient les délais maximums suivants :
• 30 jours à partir de la date de réception d’un bien ou de la réalisation d’une prestation de services ;
• 60 jours à partir de la date d’émission d’une facture, uniquement si un accord a été conclu entre le client et son fournisseur ;
• 45 jours fin de mois à compter de la date d’émission de la facture, lorsqu’un accord préexiste entre les parties.
Néanmoins, de nombreuses exceptions subsistent, par exemple, pour certains produits alimentaires, matériels agricoles ou encore pour le secteur des jouets.
Preuve de l’importance du sujet, la Commission européenne envisage d’introduire une réglementation applicable à l’ensemble des pays de l’Union européenne. L’objectif ? Ne proposer qu’un seul délai maximal de 30 jours pour toutes les transactions, qu’elles soient conclues avec un professionnel du secteur privé ou un acteur public.
Bon à savoir : en cas de retard de paiement de l’un de ses clients, il est possible de réclamer des pénalités de retard, ainsi qu’une indemnité forfaitaire de recouvrement de 40 euros depuis la loi du 22 mars 2012.
#2 Soignez la relation client
En principe, les retards de paiement s’accompagnent d’une majoration de la facture sous forme d’intérêts. Néanmoins, dans la pratique, les pénalités de retard et l’indemnité forfaitaire de recouvrement possèdent un rôle essentiellement dissuasif et ne sont pas forcément appliquées.
Pour raccourcir les délais de paiement de vos commandes, une autre alternative existe : soigner votre relation client. L’objectif ? Entretenir des rapports de confiance avec vos partenaires commerciaux.
Cela passe à la fois par l’établissement d’un dialogue, par la mise en place d’un cadre de négociation clair et par l’individualisation de vos échanges. Les collaborateurs en charge de la relance client doivent donc connaître parfaitement les particularités de chaque client. Il peut s’agir, par exemple, de relancer le bon interlocuteur, à même de valider ou d’initier le paiement dans les meilleurs délais.
#3 Digitalisez la chaîne de facturation
Vous avez l’habitude d’éditer des factures papier et de les transmettre par voie postale ? Ce fonctionnement engendre nécessairement un allongement des délais de paiement et peut désormais paraître obsolète avec la mise en place prochaine de la facturation électronique.
La digitalisation de la chaîne de facturation se révèle particulièrement efficace lorsque l’on souhaite accélérer les encaissements. Et pour cause : la facture en question est émise, transmise et reçue au format électronique. Le délai entre son envoi et sa réception est donc quasiment réduit à zéro et offre l’opportunité de percevoir l’argent quelques jours plus tôt.
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#4 Proposez le virement Open banking à vos clients
En parallèle de la mise en place de la facturation électronique, une autre solution innovante permet d’accélérer les paiements de ses clients : le virement Open banking. Concrètement, un lien est apposé sur la facture transmise afin que le client puisse régler sa commande en quelques clics.
Le virement Open banking présente de nombreux avantages dans les relations B2B. Il offre, par exemple, la possibilité d’encaisser des sommes d’argent nettement plus importantes qu’avec un paiement par carte bancaire, le tout sans que le client ait davantage de formalités à accomplir, comme la saisie et la validation d’un IBAN dans l’espace client de sa banque.
En effet, les informations suivantes, relatives à la commande, sont déjà préremplies :
• le montant à payer ;
• la référence de l’opération ;
• les coordonnées bancaires du compte à créditer (IBAN).
Bon à savoir : le paiement par lien peut aussi être envoyé par SMS, e-mail ou prendre la forme d’un QR code, afin de s’adapter aux nouveaux modes de consommation.
#5 Automatisez la relance des factures client
Lorsque le délai de paiement d’une facture est passé, il est important de réagir vite, tant pour limiter les effets négatifs de cette situation sur la trésorerie de son entreprise, que pour éviter un impayé.
Face à ces enjeux, une solution existe : l’automatisation de la relance des factures client en retard. Un bon logiciel de recouvrement, simple, intuitif et performant, permet de gagner en temps et en efficacité grâce à l’utilisation de systèmes d’alertes, de relances automatiques et d’un tableau de bord clair.
#6 Faites appel à un professionnel de l’affacturage ou du recouvrement
Pour financer les besoins à court terme de votre entreprise et déléguer la gestion de votre poste client, il est également possible de faire appel à des sociétés d’affacturage ou de recouvrement.
Celles-ci se chargent à votre place de gérer le recouvrement des factures et les retards de paiement. Les factors achètent vos créances en échange d’une commission. Ils vous versent les fonds rapidement et interviennent avant tout litige pour encaisser vos factures. Ils procurent donc une solution de financement au même titre que la cession Dailly ou le découvert autorisé par les banques.
Les sociétés de recouvrement, quant à elles, vous accompagnent dans le cas d’un constat d’impayé pour tenter d’obtenir le paiement sans intenter une action en justice.
#7 Optez pour la réconciliation automatique des factures
L’agrégation de comptes, la catégorisation des mouvements bancaires ou encore le rapprochement automatique des opérations sont autant de solutions Open Banking et d’aides précieuses pour mieux suivre les paiements de ses clients.
L’utilisation d’un logiciel de comptabilité performant, qui intègre toutes ces fonctionnalités, est un atout dans la réduction des délais de paiement. En effet, l’afflux de mouvements financiers sur votre compte bancaire, ne vous permet pas toujours de déceler un encaissement. À l’inverse, la réconciliation automatique vous assure de visualiser instantanément les impayés.
Pour améliorer la gestion de votre trésorerie et la position globale de votre poste client, ayez le réflexe Open banking. Pour en savoir plus, accédez à la solution de paiement bancaire de Bridge et demandez conseil à nos équipes.
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